<HELP> for explanation

Блог им. Girinovskuii

Варианты для вкладчиков — куда разместить капитал в неспокойное время?

Пиарим Натаху** Шутка, позновательно

Варианты для вкладчиков — куда разместить капитал в неспокойное время?

Её регалии- • член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association).
• независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник», предоставляющей услуги в сфере личных финансов: составление личного финансового плана, формирование инвестиционного портфеля, подбор кредитных, страховых, пенсионных инструментов, консультации по налогообложению и др.

• редактор образовательного портала по финансовой грамотности «Азбука финансов» (www.azbukafinansov.ru) 
• Преподаватель Московской международной высшей школы бизнеса МИРБИС и Института независимых финансовых и инвестиционных советников (ИНФИС)
• Экспертный ведущий телеканала PRODengi
• Автор и соавтор книг «Куда вкладывать деньги? Школа частного инвестора», «Богатый пенсионер», «Управление личными финансами», «Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?», «Про деньги», «Про кредиты», «Личные налоги: экономия. Все о минимизации и возврате»

А Теперь ОСНОВНОЕ:


Новый 2014 год начался бурно. 1 января мне позвонил «Коммерсант ФМ» с просьбой о комментарии на тему состояния банковского рынка в РФ. 2 января в почту начали сыпаться письма от потенциальных клиентов на тему записи на консультацию по инвестициям. Пришлось даже с утра в Рождество чистить почту, т.к. она переполнилась. И вот 9 января, после 2 встреч с клиентами и 3 Скайп-консультаций, резюмирую – да, есть намек на панику в связи с чередой отзывов лицензий. В связи с этим решила, что изложу свои мысли на тему – куда сейчас податься вкладчикам, то есть людям, которые консервативны по натуре, которые не готовы особенно рисковать, но хотят доход не ниже банковского вклада.
Итак, я вижу следующие возможности:
  1. Банковские вклады. Да-да, я не шучу. Если у вкладчика меньше 3-5 млн. руб., вполне можно это раскидать по нескольким банкам до 700 тыс. руб. в каждый из них, и не особенно переживать. При этом банки можно выбирать любые, хоть Заборстройсервисфондфигзнаетчто банк (сорри, если такой есть) :)) Как показал случай с Мастер-банком, АСВ прекрасно работает. Другое дело, что я бы рекомендовала выбирать вклады с ежемесячной капитализацией, чтобы, если отзовут лицензию, процентный доход был начислен. Если же вклад с начислением % в конце срока, есть риск его не успеть получить.
  2. Сберегательные сертификаты. Для тех, у кого довольно крупная сумма денег, т.е. много больше 5 млн., я могла бы рекомендовать сберсертификаты наиболее надежных банков (например, Сбербанка) и, не особо напрягаясь, получить до 9,3% годовых в рублях. Все же очень крупную сумму вряд ли распихнешь в массу мелких банков, а крупнейшие дают низкую ставку. Поэтому можно придумать альтернативу – сберсертификат. Но это должен быть именно надежный банк, т.к. сертификат на предъявителя не попадает в ССВ. Порог входа – от 10 тыс. руб., но я рекомендую это для крупных рублевых сумм.
  3. Еврооблигации. Хорошая тема, особенно если вы в валюте и если сможете купить ниже или близко к номиналу. Можно получить доход до 10% годовых, при этом сохраняя ликвидность. Правда, это доступно для сумм, как правило, от 100 тыс. долл., но это лучше, чем размещать эту сумму на вкладе, где доход в 2-3 раза ниже. Только не нужно жадничать и приобретать треш – вполне можно ограничиться евробондами надежных компаний (например, бонды Газпромбанка могут давать свыше 7% годовых, НОМОС – до 10% годовых, ВТБ – до 9,5% годовых и т.д.).
  4. Структурные ноты с гарантированным или условным купоном и 100% защитой капитала. 100%-я защита капитала принципиальна, т.к. при ее отсутствии вы берете на себя риск выше, чем по депозиту. Обычно вход в подобный продукт – от 10 тыс. долл.
  5. Фонды с регулярными дивидендами. Как пример – фонд Montello Income Fund с регулярными дивидендами 8,5% годовых в фунтах, выплачиваемых ежеквартально. Весьма интересный доход, который фонд прекрасно держит уже четвертый год, инвестируя в краткосрочные кредиты в Великобритании, при этом кредиты обеспечены поручительством, залогом. Как пример:http://www.trustnet.com/Factsheets/Factsheet.aspx?fundCode=KVFE1&univ=SU Или Propfund – фонд рентной недвижимости Берлина с дивидендами 7-8% годовых ежегодно. Обычно вход в подобный продукт – от 10-50 тыс. долл.
  6. Рентная недвижимость. Я бы не стала говорить о России, я бы предпочла гарантированный доход от сдачи в аренду, который возможен при инвестициях в недвижимость Великобритании, Германии, Франции и др. Доход может быть и 11% годовых в валюте в течение 5 и более лет, при этом за рубежом можно взять ипотеку под 2-7% годовых на 50-70% стоимости объекта, и тем самым повысить свой доход на 3-5% сверху. Также я обычно люблю рекомендовать готовые объекты, чтобы избежать замораживания капитала при недострое, плюс – объекты с гарантированным обратным выкупом, чтобы избежать риска остаться с неликвидом на руках. Здесь вход в среднем от 50 тыс. долл.
Конечно, это не закрытый список, есть и многое другое, но это – наиболее популярные варианты. Безусловно, их нужно комбинировать, чтобы достичь диверсификации по валюте, стране, эмитенту, классам активов и др. Выбор – зависит от финансовой цели и вашей ситуации. Но – вариантов много, на депозитах свет клином не сошелся, есть много других, не менее интересных вариантов) :))
 
Спасибо,
Наталья Смирнова
Независимый финансовый советник
 

«Пришлось даже с утра в Рождество чистить почту, т.к. она переполнилась.»

В наше время почта не переполняется :)

спасибо за статью.
avatar

shamankhanty

Наталья, по евробондам невозможно получить указанные Вами цифры без огромного риска! Они возникают из-за большой дюрации, да еще надо брать с плечами, что добавляет риск.
avatar

Balans

Спасибо
avatar

cerenc

Альфред Хичкок, Понятно. Только многие поведутся на эту инфу и здорово попадут на бабки.
Balans, не факт, многие не поведутся и попадут на бабки и так**
Умная Девка*** новичкам не помешает прислушаться и тем кто постоянно теряет бабки у брокеров
да уж, без указания дюрации вложений давать такие рекомендации по еврбондам весьма некошерно
avatar

billikid

По госбанкам даже по самым длинным бондам нет такой доходности! Значит надо брать плечи. А это сами знаете чем пахнет в случае роста ставок.
avatar

Balans

Balans, ну как нет :) все есть
Газпромбанк «вечный», 7 лет до оферты 6,8 доха
ВТб «вечный», 9 лет до оферты 9 доха
billikid, ВТБ «вечный» дает всего лишь около 8% доха до оферты. Но рейтинг у него ССС+
Balans, сейчас 8, неделю назад было около 8,5
после безработицы там все быстро поменялось
статья то не today напечатана
и рейтинг там BBB — bcs-express.ru/bonds/charts/cnt/ru_bbb_b_info1.html
billikid, у перпов точно рейтинг эмиссии на несколько ступеней ниже. В этом отчете рейтинг эмитента указан.

upd. на cbonds указано, что у эмиссии вообще нет рейтинга.
BearEater, ну да, БКС дает рейтинг эмитента
завтра у втб спрошу
По ходу все сразу ломанулись смотреть доходность по евробондам от ВТБ :)

Только сейчас на рублёвых «бондах» ВТБ 16го года доход около 8-9 процентов без капитализации так сказать, которая при 10% годовых дает доп доход в 1% в год, зато налог в 9% наверняка с этого дохода дерут.

Что касается рентной недвижимости то наверняка тоже очередная ложь. А то типа немцы идиоты деньги класть под 2-3% в банке когда можно в недвигу под 11%.

Короче статья ниачом
avatar

MarginCALL

MarginCALL, а зачем рублевые смотреть? они 3 года максимум
валютные 10 лет торгуются, да еще суббординирование, что доп доход дают
billikid, исходя из логики что в рублях и в валюте одному и тому же эмитенту не будут давать под одинаковые ставки. Если в рублях дают 9 то в долларх наверняка 3-4 (у меня нету доступа на внебиржу, поэтому не могу посмотреть котировки)
MarginCALL, не, не так
еще и срок есть :)
bcs-express.ru/bonds/charts/cnt/banks_fin_bbb_chart.html — кривая в рублях
bcs-express.ru/bonds/charts/cnt/ru_bbb_b_chart.html — кривая в валюте
MarginCALL, налог с купона 13% для физиков
BearEater, спасибо что поправили, я думал одинаково с дивидендами — там вроде около 9.
Структурные ноты с гарантированным или условным купоном и 100% защитой капитала — Я не давно пересчитал весь список стандартных предложений для клиентов шведского банка SEB за последнии 8 лет — средний доход при условии вложения во все предложения +1,5 %.
Рентная недвижимость -старая Европа от 100 000, но лучше планировать (не мин площадь, новостройка, хорошее место) на 150 000 — 200 000 мин.Как только Вы сдали недвижимость ее начали эксплуатировать(ломать).Особенно если это курорт и краткосрочные (1-2 месяца цикл) аренда.Везде свои нюансы.
avatar

aster

Как я погляжу, даже оченьмногодипломированные личности или по незнанию или с умыслом пытаются вдолбить хомякам мантру про безопасность вкладов, т.к. там АСВ аки Бэтмэн всех спасет. Только забывают сообщить, какой размер АСВ и какой размер вкладов в банковской системе. Что АСВ хватит еще на пару-тройку мелких банчков или может даже на один средний. Конечно, по закону асв можно докапитализировать бюджетными деньгами, но надо понимать, что большие пацаны уже имеют свои виды на бюджет и тратить оттуда что то на спасение прущих в гомнобанки хомяков не очень хотят. Конечно деньги и после окончания асв тоже вернут, но лет так через 10, когда на них можно будет кило ирисок купить.

Рентная недвижимость за границой? Мегакруть — да еще в ипотеку? Да еще и нерезиденту страны, в которой недвига покупается? Да еще не в валюте, в которой имеется доход? А комиссы при покупке будут? А налоги там есть? А управляющий, который будет проверять, что нигры арендаторы не сожгли квартиру, нужен?
avatar

Maxim Sheyko

Maxim Sheyko, как я погляжу даже некоторые личности смартлаба пытаются умничать. Очень интересно смотреть все ваши умозаключения без информации о РЕАЛЬНЫХ активов банков, у которых отозвали лицензию.

Когда с умным видом начинают говорить что банковской системе в РФ п… ц, то очень хочется попросить сравнить ее с Украиной и узнать сколько раз дно было там прокопано.
MarginCALL, Если по порядку:
1. Я не говорю, что всей банковской системе РФ п… ц.
2. Эксперт предлагает делать вклады в Заборстройсервисфондфигзнаетчто — именно большинство банков с такими названиями пытается затыкать дыры в своих балансах деньгами физиков (ибо фондироваться им больше негде) под высокие проценты, что ускоряет закономерный финал.
3. Банковская система Украины, лично для меня не вызывает интереса, ничего про нее сказать не смогу.
Вот в это как вложиться технически: Фонды с регулярными дивидендами. Как пример – фонд Montello Income Fund с регулярными дивидендами 8,5% годовых в фунтах, выплачиваемых ежеквартально. Весьма интересный доход, который фонд прекрасно держит уже четвертый год, инвестируя в краткосрочные кредиты в Великобритании, при этом кредиты обеспечены поручительством, залогом. Как пример:http://www.trustnet.com/Factsheets/Factsheet.aspx?fundCode=KVFE1&univ=SU Или Propfund – фонд рентной недвижимости Берлина с дивидендами 7-8% годовых ежегодно. Обычно вход в подобный продукт – от 10-50 тыс. долл.
А если ставки поднимут?
avatar

Balans

Balans, Тогда будут маржинколы, в первую очередь у правительств и у тех, кто покупал их бонды.
Den, да уж, там его быстро приперли к стенке. Выяснилось что он не знает, что такое срочный рынок

а в этом топике видно что он и не торгует, а ищет куда вложить свои копейки

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP