<HELP> for explanation

Блог им. Bim

Куда максимально грамотно разместить 5 миллионов рублей?

Итак, скоро закрытие одного из проектов. Выход там ожидается чуть меньше 5 млн. руб. Куда их можно максимально правильно разместить с целями:

1. Сохранить при любом кризисе номинал.
2. В не кризисное время увеличить.
3. Ежемесячно капитализировать и снимать маржу.
4. Без проблем вынуть в течение 2-3 месяцев.
5. Без проблем наследовать.

Если банковский депозит — то в каком банке, в какой валюте, какой вклад.
Если недвижимость — то какая, жилая, коммерческая. Цели — инвестиции, рента.  
И прочее.

Буду рад услышать очень компетентных людей с опытом размещения таких сумм. Спасибо!

UPD
В идеале, я бы дал в ДУ под хороший % но под залог недвижимости. 
 

сделай дома у себя бассейн и спортзал
avatar

Olleg

30%руб 30%бакс30% евро 10 пропей и забудь
avatar

Kisa13

AndreiSk, я думаю, что рублевый банковский депозит обесценится при кризисе
да и так вряд ли он обгоняет реальную годовую инфляцию
avatar

Bim

Bim, а какая недвижимость может стоить 500 тысяч рублей в Москве? Вы кладете деньги на свой счет ставите стоп-аут на 4500000 и даете управление своим счетом хорошему управляющему!
На какой срок? Самый главный вопрос? Если от 3 лет, то:
1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,
1 млн. руб. — Банк Советский на 3 года под 8%, но с возможностью снять деньги без потери процентов уже через 30 дней,
3 млн. руб. — покупка российских акций из индекса ММВБ (только по времени не подскажу — сейчас или позже лучше)
Александр Шадрин, про рублевый банковский депозит я выше написал, считаю что это обесцененный актив изначально, ведь 5 млн. сейчас и 5 млн. в 2016 году — это по сути разные цифры

акции у меня есть, расширять портфель в планах пока нет
avatar

Bim

Александр Шадрин, «1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,» Это, какжется, вклад-обманка, где 11% реальных нет.
купить/продать 500 коней фьюча ртс
avatar

Bocman

Есть таже фигня. Подумываю о каком нибудь комплексном продукте с 100% гарантией сохранности и возможным доходом выше депозитного. Типа облигации плюс акции. Мне такие схемы в Атоне предлагали. Да и брокер должен быть с хорошим рейтингом надежности.
avatar

Ezev

структурные продукты.
avatar

kisinka

Жилая недвижимость под аренду(риски: КРИЗИС, ктр. может повлечь сворачивание ипотечных кредитов, а так же МАТ.КАПИТАЛ, если прекратят и его выдачу)цены на недвижимость сразу сдуются, говорю как проф. риэлтор.
avatar

Игорь

Игорь Корчагин, а что именно Вы предлагаете, вторичку под сдачу? Ее будет очень сложно вынуть в течение 3 месяцев я полагаю.
avatar

Bim

Bim, даже сейчас в Екатеринбурге взяли первичку, сделали чистовую отделку и сдали, покупка 2 800 000, ремонт (скромненький плюс мебель из ИКЕИ)еще 300 000 рублей,
и махом сдали за 22 000
Игорь Корчагин, если бы в банк их положили то получилось бы больше
Renat1, а Вас банки не кидали?
Игорь Корчагин, нет, а Вас?
Renat1, было очень близко к этому
Игорь Корчагин, за 2-3 месяца не вынешь
Yegor, недвижимость всегда стоит денег
Игорь Корчагин,
охренеть одну мебель больше года отбивать
Игорь Корчагин, Все же если париться рентой, то нужно купить 3 ликвидные комнаты в коммуналке в Питере и сдать их без всяких проблем и напрягов за 12-14 тысяч каждую — 36-42 тысячи в месяц и продать легче всего из недвижимости, ИМХО
avatar

Bim

Bim, в Питере НЕТ ликвидных комнат. Они давно под прессингом студий в новострое. Расселяемые — давно расселены. Продать каждую — гемор на годы, а вы предлагаете три (!) таких найти.
купи 145 путы на всю котлету, надежней не придумаешь
avatar

SHCHUTUSHCHA

Алексей_НУр, а где их потом хранить?
avatar

Bim

Bim, это уже дело техники.
купи путов
Губа не дура, если найдёшь решение скажи мне.
avatar

Shtomp

Бим советую в реальный сектор, в бизнес, желательно в надежный инвестором зайти в проект
avatar

Vanique

Afanasyadi, что из нормального производства можно сделать на эти деньги?
avatar

Ezev

Ezev, в нормальном производстве делается минимум 30% годовых от оборотных средств. Меньше тупо никто не работает — зачем, если есть банки по 12%, а совсем недавно были по 16%. Оборудование, если брать не по лизинговой схеме — в большинстве отраслей ликвидно.
Отнеси в детский дом!!!
avatar

MadTrade

Покупай стаки в которые вложился Баффет
avatar

ten_vetra

ten_vetra, если баффет купил акцию, то нам её можно будет купить уже гораздо выше. поэтому за баффетом не угнаться — ведь он покупает на лоях а после его (его фонда) сообщения о покупке акции цена этой акции резко взлетает.
ну научись хотя бы для начала ловить дно, ну а потом хай, хотя бы на фртс и будет тебе счастье)
avatar

nonelove

на Украине есть гривнивые депозиты с хорошим % порядка 20% можно найти и срок 3 мес. Снимай %- пролонгируй- смотри ситуац за 3 мес мало что может случиться- перед выборами президента сними всю сумму.
avatar

ten_vetra

ten_vetra, а если гривна упадет, например вдвое?
При существующей в стане ситуации — ни разу не удивлюсь.
Условия предложения не вполне стандартные, но обсуждаемые (кроме залогов). Пишите в личку, заезжайте и обсудим. ДУ в СПб. ИК «Элтра»
Дать в ду под залог недвижимости :) а так бывает? :)
Алена Иванова, бывает ДУ под залог почки :)
Алена Иванова, да, бывает.
avatar

Bim

Если п.1 самый главный то данные условия все вместе невыполнимые.
Без п.3, и частично п.4 — сельскохозяйственная земля/ земля с лесом.
avatar

aster

Купи бутылку виски и к леди Джейн
avatar

micstura

квартирку где нибудь в недорогой пока стране на море. Думаю в Испании, тем более в Турции или Болгарии можно купить
avatar

pzhivulin

my_1st_m, и че с ней делать в Болгарии и Турции? Две недели в году пожить, а остальное время ЖКХ платить? Сдать ее в этих странах анриал
Вот было у меня как-то 5 лямов. Я год думал куда их вложить. Не придумал, и уехал путешевствовать по Азии на пару лет — почти все просто проел, но нисколько об этом не жалею. Лучший способ вложить деньги — потратить их в свое удовольствие
avatar

Vallabha

Vallabha, А если серьезно — жилая недвижка под аренду, правда быстро ее не продашь в случае чего
Vallabha, в Азии на пятеру можно лет двадцать жить ))))))))))))
Incognito, ну, если ты хиппи, то наверное да
Купи Кайен дизельный и езди в свое удовольствие, когда деньги нормальные будут тогда и будешь думать что с ними делать
В италии недавно купили квартиру у моря за 6 млн. 2 этажа
Алена Иванова, на хрена?
avatar

Ezev

Алена Иванова, так это ты торгуешь наркотиками в Иваново?
у Вас неверные представления о ДУ.
в ДУ % никто не гарантирует — это первое,
гарантируют лишь ограничение макс. просадки.
ни о каких залогах также не может идти речи.
Владимир Сарнацкий, ага, губа никак не дура у людей — другие пусть рискуют своей недвигой, зарабатывая чужим людям )))
Incognito, так в ДУ никто пинками не загоняет. ДУ — возможность с определенным риском потрафить своей жадности.
видите, это предложение не вызывает ажиотажа? По простой причине — те. кто действительно могут предложить доход в ДУ — не страдают от недостатка работы.
Купить облигации в долларах.
avatar

Сумрак

sumrak, трежи, лучше 30 летние, верняк
можно российские облигации, есть по 8-9% в баксах
avatar

Сумрак

В Украинские банки нужно ложить при том лучше переводить в гривну, ведь ради 20 процентов годовых можно сьздить в любой город Украины и открыть вклад!
avatar

Vallter

Ответил автору топика в этой теме www.smart-lab.ru/blog/147192.php
1. Сохранить при любом кризисе номинал. — невозможно.
> бы дал в ДУ под хороший %
Хороший это сколько?
avatar

Почка

ДУ под залог квартиры? Дичь. ВОпу засуньте Ваши деньги
написал вам в личку совет
avatar

Green_Yard

Green_Yard, а нам? Мы тоже хотим знать.
Smoketrader, спасибо за мнение!
avatar

Bim

купить Si по 32000 продать по 36000 и жить счастливо ))
мдааа..., особо и выбрать нечего…
avatar

ESPot

Если уж говорить о баксе и евро, то купи фьючи этих валют. Например на 1 млн руб наличных купи грубо 33 фьюча, что равно 33000 долларов. А сами наличные положи на депозит рублевый под 11%. Т.е. Будет дополнительная доходность по депозиту
Вложи в юбилейные российские рубли. Статью писала здесь
smart-lab.ru/blog/142790.php
Доллар-рано или поздно превратится в бесполезную бумажку. Взять советский рубль юбилейный. Страны нету, тех денег нету, а материальная ценность у него есть. Я бы вложилась в юбилейки-25 рублей. Через два года рыночная цена я полагаю будет в два раза дороже.
LADY JAYE, если интересно прочитать про нумизматику и инвестиции в нее более развернуто, то я пишу изредка о ней — можете почитать мои записи )))
Все, кто хочет вкладываться в зленые, подумайте, сколько их напечатана, и если их все захотят перевести в реальный товар, что с ними будет??? Пока нет гиперинфляции по доллар по простой причине, люди воспринимают их как товар, и просто копят под подушкой
LADY JAYE, рублей печатают ещё больше(в процентном отношении к), чем долларов )))
LADY JAYE, +1
… под хороший % но под залог недвижимости.…

Вот за эту, последнюю фразу в статье ставлю +, было бы здорово прийти, скажем в сбер, и положить на депозит под залог здания!!! редкая тупость.
Возьму в ДУ www.alpari.ru/ru/investor/pamm4/pamm_account/info/241259/ доход от 5% в месяц, риск на сделку 1%.
Сейчас польется грязь про форекс.
avatar

Igor_L

Igor_L, *Полил чутка*
Не обижайся.
5 лямов не так уж много,
акции РФ (дивидендные и голубые фишки)
облигации (можно наши, лучше западные)
трежеря 3 и 5-и летки
физ золото — где хранить, яму на даче вырыл и пускай лежит.

недвижку можно конечно, но сейчас рынок перегрет, банки опять всем ипотеку выдали, напоминает 2007 год
Одна знакомая в 2007 купила, только в 2013 смогла продать, центра СПБ набережная Новой Голландии
avatar

Skifan

Skifan, а если тебя не станет, кто о золоте на даче позаботиться?
Евгений Александрович-1, если тебя не станет, то тебе уже все равно ))
Уважаемый Bim, я полагаю, что не существует безрисковых вложений, защищенных от кризиса и приносящих регулярный доход.
Все вменяемые предложения сведутся к двум вариантам, или вложиться в бизнес (как ни называй, ДУ, скупка антиквариата, аренда недвиги — это все равно бизнес), или диверсифицированный по валютам банковский депозит.
И это все.
Поэтому мое мнение такое.
Лучший бизнес — тот, в котором съел собаку. Все остальное в необходимые активы (жилье для семьи, например, или обучение детей) или застрахованные долговые инструменты. То есть депозиты.
Все, что будут писать дупривлекатели и арендостадатели, имхо, в мусорную корзину.
avatar

SergeyJu

Если есть депозиты и акции, то увеличивать долю в них конечно не целесообразно. Не забывайте про такой инструмент как накопительные программы по страхованию жизни) там можно внести деньги сразу всей суммой и быть застрахованным на гораздо большие деньги, а вытащить можно в любой момент, плюсов там много… и доходность на уровне банковского депозита… на другую часть денег можно выступить инвестором, проектов интересных много, где можно заработать 20-30 % годовых… ну и диверсификация денежных потоков конечно актуальна.
ООО «Уником Партнер» ДУ с гарантированным доходом с выше ляма 17%
avatar

caro

ПИФы не рассматриваете?

Проще всего в ПИФ облигаций все вложить. Есть на рынке хорошие варианты. Все проще, чем самому портфель из облигаций набирать.

Если деньги не понадобятся долго, то вариантов еще больше.
Мой вариант максимально грамотного (с моей точки зрения) инвестирования следующий:

1. Рассматриваются 3 альтернативы — банковский вклад, облигации, акции.
Недвижимость не рассматриваю по нескольким причинам:
— неликвидность (относительно перечисленных выше активов),
— необходимое администрирование (а это время, бумаги, отношения),
— низкая ожидаемая доходность (имеется ввиду рентная, поскольку для ожиданий роста стоимости нужно хорошо разбираться как в рынке недвижимости в целом, так и в потенциале развития того района или города, где покупается недвижимость, а таких навыков у меня нет),
— негарантированность сохранности номинала (в кризис цены на недвижимость могут упасть также, как и на перечисленные выше активы, кроме банковских вкладов),
— в отличие от потенциала роста бизнеса компаний недвижимость имеет только (только — это по моему мнению) потенциал устаревания (как физического, так и морального)

2. Инвестиционный портфель разбивается на такое количество компаний (n), которое будет комфортно для инвестора (от 5 до 30).

3. Среди вкладов, облигаций и активов ведется поиск самых привлекательных по доходности. Доходность этих активов сравнивается с учетом разницы в налогообложении и риске.
* Доходность банковских вкладов = i% (эффективная)
* Доходность облигаций = after tax y% — 5%. Где 5% — премия за риск облигаций
* Доходность акций = (1/2*(NOPAT/EV) + 1/2*(NOPAT/TOA)) * 0,87 — 10%. Где 10% — премия за риск акций.

4. Если находится компания с доходностью акций или облигаций выше доходности банковского вклада, в нее (в найденный актив) направляется 1/n часть портфеля. В случае с акциями я инвестирую не сразу 1/n часть портфеля, а 1/n/x часть, где x — количество заходов в акцию (в моем случае — три). Первый заход — когда акция стала привлекательней банковского вклада, второй — когда цена на акцию упала на 30% после первого захода, третий — когда цена упала еще на 30% после второго захода.

5. Если после захода в активы компаний остаются свободные денежные средства (если не нашлось достаточного количества компаний с привлекательными активами), то все они направляются в лучший по доходности банковский вклад. Если сумма вклада превышает застрахованную сумму (700 тыс. руб.), проводится анализ МСФО отчетности и ведется трэкинг доходности облигаций этого банка, которые для меня являются основными индикаторами состояния и направления тренда бизнеса банка. Вклады изымаются из банка в случае выхода нехорошей отчетности или существенного повышения доходности облигаций банка.

Эта система не гарантирует сохранность номинала и не обещает сверхдоходов. Основная задача этой системы получить достаточно хороший доход (выше банковского вклада и выше доходности рынка в среднем) в долгосрочном периоде (5 лет и больше).

О тонкостях и результатах стратегии (за 2 года) можно узнать в моем жж. Буду рад ответить на любые вопросы.

P.s.: в ДУ «чужие деньги» пока не беру, могу обучить стратегии за спасибо :)
avatar

HDInvestments

5000 просмотров, и ни одного реального предложения
Вывод очевиден, смартлаб не знает как распорядиться деньгами,
avatar

Balboa

Balboa, на «странный вопрос» нет умных ответов

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP